湘“1500万存款丢失案”二审 工行是否有错成焦点

10月12日，胡国庆早早来到衡阳中院参加庭审。韦洪乾 摄

庭审现场。韦洪乾 摄

庭审现场，中央电视台进行现场直播。韦洪乾 摄

吴柳在侦查机关的供述。韦洪乾 摄

吴益涛供述：吴柳就像白沙洲支行的副行长。韦洪乾 摄

10月12日上午8时30分，备受舆论关注的“工行1500万元存款丢失案”二审开庭（9月29日正义网曾做过详细报道）。湖南省衡阳市中级人民法院在第八审判庭公开审理了此案，审判长是唐崇高，审判员是王若中、吴雪峰，书记员邱葵。衡阳市数名人大代表、社会各界知名人士应邀参加了旁听，衡阳中院院长也一同坐在旁听席上。中央电视台、衡阳电视台等进行了现场报道，并全程录音录像。正义网记者应邀进行了旁听。

工行是否违规开户

五年前，胡国庆将1500万元现金以单位名义存入工行湖南衡阳市白沙洲支行，后被吴益涛、黄大华、吴柳等三人冒领，其中吴柳是行长吴探林的亲弟弟。去年3月27日，广东珠海中院一审判决认为，胡国庆的1500万元存款是被一个犯罪团伙“通过私刻存款单位印鉴，调换预留在金融机构印鉴卡的方式”“套取”了，主犯吴益涛犯金融凭证诈骗罪，被判处死缓。正当胡国庆满怀信心想要回自己的存款时，衡阳市雁峰区法院却认为，工行是“正当支付”，1500万元存款债权已不存在了。此前，衡阳市石鼓区法院在一起判决中认定，工行在办理这1500万元存款支付业务操作中，没有任何违法违规的情况。因此，衡阳中院二审的焦点就是“工行在办理1500万元储蓄存款业务过程中是否存在过错”？记者看到，衡阳中院给衡阳市人大代表的“案情介绍”，也将“工行是否存在过错”列为“本案争议的焦点”。

胡国庆认为，工行在办理其1500万元储蓄存款业务过程中存在诸多违规违法的情况。首先，工行“违规开户”。存款时，负责开户的是工行白沙洲支行营业员张敬，她在侦查机关的笔录中说，存款开户时，手续不全，缺单位的税务登记证和机构代码，也没有单位负责人的授权委托书，“我不同意开户”。但因为客户是吴柳带来的，吴柳是行长的弟弟，综合科科长王晓俊签字同意开户，但按照规定，王晓俊签字无效，营业部主任刘绍辉签字才能办，吴柳和王晓俊一起找刘绍辉说情，碍于情面，刘绍辉就签字了。但“刘绍辉不应该签字”，“我知道不应该开户。”

吴柳在侦查机关也有类似供述。“我哥是行长，我经常去走动，都认识。”“张敬不同意开户，我就找综合科科长王晓俊。”“刘绍辉先是不同意，后经王晓俊打招呼、做工作，才同意的。”

按照《银行法》、《商业银行法》和《人民币银行结算账户管理办法》规定，单位开设存款账户，必须向银行出具税务登记证等证明文件（包括法定代表人的授权书），就像个人存款必须提交身份证一样，这是一个法定的要件。如果一般老百姓去银行存款，而没有携带身份证，银行就给办理了存款业务，这就是违法违规。

“通过关系才开户，显然，工行违法了。”胡国庆在法庭上说，“我向法庭提供一份笔录，是张敬在公安机关的证言。公安问张敬：你作为银行老职工，技术骨干，业务主办，为什么不按规定办理开户手续？张敬回答说：我看是吴柳带来的，他是行长弟弟，有什么事可以找他。”

法庭上，工行答辩说，“我们有理由相信，吴柳可以补齐材料。”

旁听席上传来一阵笑声。

对客户资料未尽到妥善保管义务

“因为是违规开户，所以对储户的资料没有妥善保管，导致关键资料被犯罪分子盗换，从而导致存款被盗取。”胡国庆在法庭上说，按照规定，储户开户后，银行应当将客户资料归档，并交银行后台管理，而白沙洲支行却将客户资料存放在银行前台，时间长达6天，给犯罪分子进行诈骗活动创造了条件。

在对这个问题进行辩论前，有个小插曲，颇有意味。“当时，我看银行柜台内进门的门没关，我就进去了。”吴柳在公安机关供述的这个“进去了”，是进入了工行的“内部柜台”还是“开放式柜台”？胡国庆认为，“吴柳进入了工行的内部柜台，就是只有工行工作人员才能进入的地方，客户不能进入。后来，工行为了推卸责任，就将柜台改装了。”而工行则认为，“吴柳进入的是开放式柜台，大客户都可以进入。”

“吴柳是行长的弟弟吗？”主审法官问话了，“储户的开户资料，放在哪里？”

工行回答说，“吴柳是行长的弟弟；开户资料放在开放式柜台。”

“鉴于储户资料的极端重要性，银行应当视为现金，将其放在后台管理，确保万无一失。”胡国庆说，但白沙洲支行并未严格管理储户资料，而是将其放在“大客户都可以进入的地方”，时间长达6天，导致客户资料被盗换，这难道不是工行的管理责任？

原来，吴柳带人来开户时，由于资料不全，通过内部关系，工行给搞了一个“预开户”。6天后，资料“基本”交齐（缺授权委托书，按规定还不能正式开户），工行给正式开户。这期间，客户资料一直存放在“开放式柜台”，正式开户后，才将资料交后台保管。而按照《人民币银行结算账户管理办法》规定，客户资料要“留存归档”。“问题出在这个预开户上，如果是正式开户，当天就要将客户资料交给后台保管，但因为不是正式开户，工行就将客户资料随意放在银行公共区域，结果被盗换。”北京炜衡律师事务所律师杨航远认为，“这是工行很严重的管理漏洞！”

开庭后，记者咨询了一位资深会计师。“手续不全先开户，肯定违规，这是常识。一些地方银行，为了招揽客户，违规开户，结果被诈骗分子利用，这样的案例枚不胜举。”